Particuliers
Une estimation de vos pensions à différents âges de départ, le montant de l’écart à combler et un plan d’épargne pour y parvenir, ajusté au fil des années.
Préparation à la retraite
Le système de retraite français traverse une période de mutation profonde. Allongement de la durée de cotisation, baisse du taux de remplacement, incertitudes sur les régimes complémentaires… Les actifs d’aujourd’hui ne peuvent plus compter uniquement sur les pensions obligatoires pour maintenir leur niveau de vie à la retraite. En moyenne, le taux de remplacement (rapport entre la dernière rémunération et la première pension) oscille entre 50% et 75% selon les profils.
Le constat
Ces inquiétudes sont partagées par de nombreux actifs.
Vous ne savez pas combien vous toucherez à la retraite ni à quel âge vous pourrez partir. Les relevés de carrière sont incompréhensibles.
Vous craignez de ne pas pouvoir maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite. Le taux de remplacement vous inquiète.
Vous n'avez pas commencé à épargner assez tôt et vous vous demandez s'il est encore temps de rattraper le retard.
Notre approche
Une méthodologie complète pour sécuriser votre avenir.
Reconstitution de carrière, estimation des pensions (base + complémentaire), projection selon différents scénarios de départ.
Quel niveau de vie souhaitez-vous ? Quels projets ? Nous chiffrons le besoin de revenus complémentaires à atteindre.
Sélection des meilleurs véhicules (PER, assurance-vie, immobilier), calibrage de l'effort d'épargne, optimisation fiscale.
Rachat de trimestres, retraite progressive, cumul emploi-retraite... Nous étudions toutes les options pour optimiser votre transition.
Le déroulé
Un accompagnement structuré pour construire votre stratégie.
Relevé de carrière, bulletins de salaire, contrats d'épargne existants. Nous rassemblons tous les éléments pour dresser un état des lieux complet.
Estimation de vos pensions à différents âges de départ, calcul du taux de remplacement, identification de l'écart à combler.
Plan d'action détaillé : montant à épargner, supports à privilégier, arbitrages à réaliser, optimisations fiscales à activer.
Points réguliers pour adapter la stratégie à l'évolution de votre situation, des marchés et de la réglementation retraite.
Pour qui ?
La préparation retraite concerne tous les âges et tous les statuts.
Les bénéfices
Une vision claire et une stratégie actionnable pour votre retraite.
Bilan retraite complet avec projection à différents âges de départ et différents scénarios.
Sélection des meilleurs supports (PER, assurance-vie, SCPI) et calibrage de l'effort mensuel.
Capital, rente ou mix des deux ? Nous anticipons la meilleure option selon votre situation.
Calcul du capital à constituer pour maintenir votre niveau de vie à la retraite.
Optimisation fiscale via le PER : déduction des versements de votre revenu imposable.
Vous savez où vous allez et comment y arriver. La retraite devient un projet maîtrisé.
Bon à savoir
Le plus tôt est le plus confortable, mais il n’est jamais trop tard pour faire le point.
Votre relevé de carrière est sur votre compte retraite en ligne (info-retraite.fr). C’est un point de départ.
Les solutions se combinent souvent, selon votre imposition actuelle, votre besoin de disponibilité et vos revenus futurs.
Solutions souvent étudiées lors de cet accompagnement :
Votre interlocuteur
Akim OKSEN · Conseiller en gestion de patrimoine
Analyse financière personnalisée, Planification patrimoniale, Sélection de produits financiers et immobiliers.
Étude de cas · Particuliers
Charles, 39 ans, marié, 2 enfants
FAQ
Une autre question ? Posez-la-nous directement lors d’un premier échange.
Oui. L’effort d’épargne sera plus concentré, mais d’autres leviers comptent davantage à cet âge : vérification du relevé de carrière, étude d’un rachat de trimestres, choix de la date de départ, retraite progressive ou cumul emploi-retraite. Les versements sur un PER peuvent aussi être intéressants si vos revenus sont encore élevés, selon votre situation fiscale.
Non. La déduction des versements est d’autant plus intéressante que votre taux marginal d’imposition est élevé. Si vous êtes peu imposé, l’avantage est faible, alors que l’épargne reste bloquée et que les sommes seront imposées à la sortie. Nous comparons le PER avec les autres solutions avant de vous le recommander.
Le capital laisse plus de liberté (projets, transmission, réinvestissement), la rente assure un revenu à vie. Beaucoup de clients choisissent un mélange des deux. La fiscalité diffère selon le mode de sortie et l’origine des versements : nous faisons la comparaison chiffrée quelques années avant votre départ.
Cela dépend du coût du rachat, de votre âge, de votre taux d’imposition (le rachat est déductible) et du gain réel sur votre pension. Dans certains cas le rachat se rentabilise vite, dans d’autres il ne sert à rien car vous atteindrez le taux plein sans lui. Nous faisons le calcul pour votre situation avant toute démarche.
Services particuliers
Nos analyses
Les articles de nos conseillers sur le sujet, avec des exemples chiffrés.
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