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Simulateur d’intérêts composés
Combien rapportera votre épargne si les intérêts sont réinvestis ?
Capital de départ, versements mensuels, taux et durée.
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Calculez vos intérêts composés
Capital de départ, versements mensuels, taux et durée. Aucune donnée n’est enregistrée ni transmise.
Capital au bout de –
–
dont – d’intérêts
Total versé
–
Intérêts gagnés
–
Gain dû aux intérêts composés
–
par rapport à des intérêts simples
Estimation brute, avant frais, impôts et prélèvements sociaux, avec un taux supposé constant. Un rendement passé ne préjuge pas des rendements futurs, et un placement non garanti peut perdre de la valeur.
Que sont les intérêts composés ?
On parle d’intérêts composés quand les intérêts gagnés sont ajoutés au capital et rapportent à leur tour des intérêts. La première année, seul votre capital travaille. La deuxième, votre capital et les intérêts de la première année travaillent. Et ainsi de suite : c’est ce qu’on appelle la capitalisation.
L’effet est faible sur quelques années, puis s’accélère avec le temps. C’est pour cela que la durée compte souvent plus que le montant de départ.
La formule de calcul
Pour un capital placé sans versement supplémentaire :
Capital final = capital de départ × (1 + taux)n, où n est le nombre d’années.
Avec des versements réguliers, chaque versement est capitalisé sur la durée qui lui reste. C’est ce calcul, mois par mois, que fait le simulateur ci-dessus.
Exemples chiffrés
| Situation | Total versé | Capital final |
|---|---|---|
| 10 000 € placés à 5 % pendant 10 ans | 10 000 € | 16 289 € |
| 10 000 € placés à 5 % pendant 30 ans | 10 000 € | 43 219 € |
| 100 € par mois à 6 % pendant 10 ans (capitalisation mensuelle) | 12 000 € | 16 388 € |
| 10 000 € + 200 € par mois à 4 % pendant 20 ans | 58 000 € | 94 689 € |
Dans le dernier exemple, des intérêts simples auraient donné environ 85 100 € : les intérêts composés apportent près de 9 600 € de plus, sans effort supplémentaire.
La règle de 72
Pour estimer rapidement en combien de temps un capital double, divisez 72 par le taux annuel. À 3 %, il faut environ 24 ans ; à 6 %, environ 12 ans ; à 8 %, environ 9 ans.
Ce qui réduit l’effet des intérêts composés
- Les frais : 1 % de frais par an sur trente ans peut coûter une part importante du capital final. Comparez les frais de gestion avant de choisir un contrat.
- La fiscalité : un placement dont les gains sont imposés chaque année capitalise moins vite qu’une enveloppe où l’impôt n’intervient qu’au retrait, comme l’assurance vie ou le PEA.
- Les retraits : chaque retrait arrête la capitalisation de la somme retirée.
- L’inflation : un rendement de 3 % avec 2 % d’inflation ne fait gagner que 1 % de pouvoir d’achat par an.
Hypothèses et limites du simulateur
- Le taux est supposé constant sur toute la durée. Les placements en actions ou en unités de compte varient d’une année à l’autre et peuvent perdre de la valeur.
- Les versements mensuels sont faits en fin de mois.
- Les résultats sont bruts : avant frais, impôt sur le revenu et prélèvements sociaux.
Pour mesurer le rendement réel d’un placement que vous détenez déjà, utilisez notre calcul de performance d’un investissement. Pour choisir les bonnes enveloppes et les bons supports, découvrez notre accompagnement en gestion et allocation d’actifs.
FAQ
Vos questions sur
les intérêts composés
Une autre question ? Posez-la-nous directement lors d’un premier échange.
Quelle est la différence entre intérêts simples et intérêts composés ?
Avec des intérêts simples, seul le capital de départ rapporte. Avec des intérêts composés, les intérêts sont réinvestis et rapportent à leur tour : le capital grossit chaque année un peu plus vite.
Quelle est la formule des intérêts composés ?
Capital final = capital de départ × (1 + taux)n, où n est le nombre d’années. Avec 10 000 € placés à 5 % pendant 10 ans : 10 000 × 1,0510 = 16 289 €.
Capitalisation mensuelle ou annuelle : qu’est-ce qui change ?
Avec une capitalisation mensuelle, les intérêts sont ajoutés chaque mois et produisent eux-mêmes des intérêts plus tôt. À taux annuel égal, le résultat est donc un peu plus élevé, surtout sur longue durée.
Qu’est-ce que la règle de 72 ?
Une approximation pour savoir en combien d’années un capital double : on divise 72 par le taux annuel. À 4 %, il faut environ 18 ans ; à 6 %, environ 12 ans.
Sur quels placements profite-t-on des intérêts composés ?
Sur tous les placements où les gains sont réinvestis : assurance vie, PER, PEA, fonds de capitalisation. Plus l’horizon est long et plus les frais sont bas, plus l’effet est fort.
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