Particuliers
Une simulation des droits de succession que paieraient vos héritiers aujourd’hui, puis un plan de transmission construit avec votre notaire : donations, assurance vie, démembrement, testament.
Transmission du patrimoine
La transmission du patrimoine est un sujet que beaucoup préfèrent repousser. Pourtant, ne rien faire revient à laisser l’État décider à votre place : application des règles successorales par défaut, droits de succession potentiellement élevés (jusqu’à 45% en ligne directe, 60% pour les non-parents), et risque de conflits entre héritiers. Une transmission non préparée peut obliger vos proches à vendre des biens dans l’urgence pour payer les droits.
Le constat
Ces situations sont fréquentes et peuvent coûter cher à vos héritiers.
Vous n'avez jamais pris le temps d'organiser votre succession. Vos héritiers subiront les règles par défaut et une fiscalité non optimisée.
Votre patrimoine est important et vous craignez que vos enfants doivent vendre des biens pour payer les droits. Vous n'utilisez pas les abattements disponibles.
Famille recomposée, enfants de lits différents, concubin non protégé... Vous ne savez pas comment organiser la transmission équitablement.
Notre approche
Une stratégie sur-mesure pour transmettre efficacement et sereinement.
Cartographie des héritiers, régime matrimonial, donations passées, éventuels conflits... Nous comprenons votre contexte dans sa globalité.
Calcul des droits de succession dans le scénario actuel vs. scénarios optimisés. Visualisation concrète des économies possibles.
Proposition d'un plan d'action : donations, assurance-vie, démembrement, SCI, testament... Chaque outil est calibré selon vos objectifs.
Nous travaillons main dans la main avec votre notaire pour la rédaction des actes et la mise en œuvre juridique des dispositifs.
Le déroulé
Un accompagnement structuré pour une transmission réussie.
Qui souhaitez-vous avantager ? Quels biens transmettre en priorité ? Y a-t-il des situations particulières à prendre en compte ? Nous clarifions vos intentions.
Inventaire détaillé de votre patrimoine, estimation des droits de succession actuels, identification des abattements non utilisés.
Proposition d'un plan de transmission optimisé : calendrier des donations, choix des véhicules juridiques, rédaction des clauses bénéficiaires.
Accompagnement dans les démarches : rendez-vous notaire, formalités de donation, ajustement des contrats d'assurance-vie, création de SCI si nécessaire.
Pour qui ?
La transmission patrimoniale concerne de nombreuses situations.
Les bénéfices
Un audit Ferless Conseil, c’est bien plus qu’un simple diagnostic.
Simulation chiffrée des droits de succession et des économies possibles grâce à l'anticipation.
Dispositifs pour garantir le maintien du niveau de vie et l'occupation du logement du conjoint survivant.
Éviter la vente forcée de biens pour payer les droits. Garder l'immobilier dans la famille.
Utilisation maximale des abattements, donations programmées, démembrement... Chaque levier est activé.
Organisation de la répartition pour éviter les conflits et respecter vos volontés.
Tout est organisé. Vos héritiers savent ce qui les attend et n'auront pas de mauvaises surprises.
Bon à savoir
Plus tôt vous commencez, plus vous avez de marges de manœuvre.
Chaque outil répond à une situation différente, et une bonne stratégie en combine souvent plusieurs.
Oui, dans une certaine limite : vos enfants sont héritiers réservataires et vous ne pouvez pas les déshériter.
Solutions souvent étudiées lors de cet accompagnement :
Votre interlocuteur
Akim OKSEN · Conseiller en gestion de patrimoine
Analyse financière personnalisée, Planification patrimoniale, Sélection de produits financiers et immobiliers.
FAQ
Une autre question ? Posez-la-nous directement lors d’un premier échange.
Tout dépend du lien de parenté, de la valeur de votre patrimoine et des donations déjà réalisées. C’est l’objet de la simulation que nous réalisons au début de l’accompagnement : nous calculons les droits dans la situation actuelle, puis dans les scénarios que nous vous proposons, pour que vous puissiez comparer.
En grande partie, sous conditions. Les capitaux versés aux bénéficiaires ne suivent pas les règles classiques de la succession et bénéficient d’une fiscalité spécifique, qui varie selon que les versements ont été faits avant ou après 70 ans. Des primes jugées manifestement exagérées au regard de vos revenus peuvent toutefois être réintégrées dans la succession. La rédaction de la clause bénéficiaire compte beaucoup.
Oui pour une partie des opérations : donations immobilières, donations-partages, testaments authentiques, créations de SCI. Nous travaillons avec votre notaire, ou avec l’un de nos partenaires si vous n’en avez pas. Notre rôle est de construire la stratégie d’ensemble et de coordonner sa mise en œuvre.
Pas nécessairement. En donnant la nue-propriété, vous conservez l’usufruit : vous continuez d’habiter le bien ou d’en percevoir les revenus. Une SCI permet aussi de transmettre des parts tout en restant gérant. Nous vérifions avec vous que les donations envisagées préservent vos revenus et votre sécurité.
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Les articles de nos conseillers sur le sujet, avec des exemples chiffrés.
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