Particuliers
Un diagnostic de votre imposition, une sélection de dispositifs légaux adaptés à votre taux marginal et à votre épargne, avec l’économie d’impôt simulée année par année avant toute souscription.
Optimisation fiscale
L’optimisation fiscale consiste à utiliser les dispositifs légaux mis en place par le législateur pour réduire le montant de votre impôt sur le revenu, de votre IFI ou de vos prélèvements sociaux. Contrairement à l’évasion fiscale (illégale), l’optimisation fiscale exploite les niches et mécanismes prévus par la loi : elle est parfaitement légale et même encouragée par l’État pour orienter l’épargne vers certains secteurs (immobilier, entreprises, outre-mer, retraite).
Le constat
Ces situations sont courantes et appellent une optimisation fiscale.
Votre TMI est à 30%, 41% ou 45%. Vous avez l'impression de trop payer et cherchez des solutions pour réduire la facture légalement.
Vous savez qu'il existe des niches fiscales mais vous ne savez pas lesquelles sont adaptées à votre situation ni comment les mettre en place.
Vous avez entendu parler de redressements fiscaux ou d'investissements défiscalisants qui ont mal tourné. Vous voulez être accompagné pour éviter les pièges.
Notre approche
Une stratégie personnalisée, légale et intégrée à votre patrimoine.
Analyse de vos revenus, de votre imposition actuelle, des dispositifs déjà utilisés et des marges d'optimisation disponibles.
Identification des leviers pertinents selon votre TMI, votre capacité d'épargne, votre horizon de placement et votre appétence au risque.
Projection de l'économie d'impôt sur plusieurs années. Comparaison des scénarios pour choisir la stratégie optimale.
Accompagnement dans la souscription des produits, vérification de la conformité et suivi des obligations déclaratives.
Le déroulé
Un processus rigoureux pour une optimisation efficace et sécurisée.
Avis d'imposition, déclarations de revenus, revenus fonciers, plus-values... Nous rassemblons tous les éléments pour comprendre votre situation.
Analyse de votre TMI, de vos niches fiscales déjà utilisées, du plafonnement global. Identification des marges d'optimisation.
Proposition d'une stratégie fiscale intégrée à votre patrimoine : montants, dispositifs, calendrier, projection de l'économie d'impôt.
Accompagnement dans la souscription, vérification des conditions d'éligibilité, aide à la déclaration, suivi pluriannuel.
Pour qui ?
L’optimisation fiscale est pertinente dès lors que votre imposition devient significative.
Les bénéfices
Une fiscalité maîtrisée et une épargne mieux orientée.
Simulation précise de la réduction d'impôt obtenue, année par année, sur l'ensemble de la durée du dispositif.
Vérification de la conformité des montages, respect des conditions d'éligibilité, documentation complète.
Aide pour remplir correctement vos déclarations et bénéficier effectivement des réductions.
Sélection des leviers correspondant à votre situation, pas de solution standardisée vendue à tous.
L'optimisation fiscale s'inscrit dans votre stratégie patrimoniale d'ensemble, pas en silo.
Les dispositifs s'étalent souvent sur plusieurs années. Nous assurons le suivi jusqu'à leur terme.
Bon à savoir
Savoir dans quelle catégorie tombe chaque dispositif est la première étape pour les combiner.
Le choix dépend de votre taux marginal, de votre besoin de disponibilité et du risque accepté.
Les mauvaises expériences viennent presque toujours d’un produit souscrit pour la seule réduction d’impôt.
Solutions souvent étudiées lors de cet accompagnement :
Votre interlocuteur
Akim OKSEN · Conseiller en gestion de patrimoine
Analyse financière personnalisée, Planification patrimoniale, Sélection de produits financiers et immobiliers.
Étude de cas · Particuliers
Charles, 39 ans, marié, 2 enfants
FAQ
Une autre question ? Posez-la-nous directement lors d’un premier échange.
Il n’y a pas de seuil strict, mais la plupart des leviers deviennent pertinents à partir d’une tranche marginale de 30 %. En dessous, certains dispositifs restent intéressants selon votre situation, comme ceux liés au handicap. Le diagnostic permet de savoir ce qui vaut la peine d’être mis en place pour vous.
La plupart des dispositifs s’appliquent aux versements ou investissements réalisés avant le 31 décembre. Mieux vaut faire le point dès l’automne, quand vos revenus de l’année sont connus, pour éviter de décider dans la précipitation de décembre.
Ils répondent à des besoins différents. Le PER prépare la retraite, avec un avantage fiscal à l’entrée et une épargne bloquée. Le Girardin industriel est un investissement dont vous ne récupérez pas le capital, en échange d’une réduction d’impôt supérieure à la somme investie, sous conditions et avec des risques propres au montage. Notre étude de cas sur ce sujet détaille une comparaison chiffrée entre les deux.
Les dispositifs que nous proposons sont prévus par la loi. Le risque vient surtout du non-respect des conditions d’éligibilité ou des obligations déclaratives, et de la solidité du montage choisi. Nous vérifions ces conditions, vous aidons à remplir votre déclaration et conservons la documentation nécessaire en cas de contrôle.
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Nos analyses
Les articles de nos conseillers sur le sujet, avec des exemples chiffrés.
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