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Ingénierie patrimoniale avancée

Associés multiples, transmission familiale délicate, patrimoine concentré dans l’entreprise : nous concevons un montage sur mesure et coordonnons avocats, notaires et banquiers.

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  • 4 montagescouramment étudiés : OBO, LBO familial, holding, démembrement
  • 4 étapesdu diagnostic stratégique au suivi après l’opération
  • 1 interlocuteurpour coordonner avocats, notaires et banquiers d’affaires
Akim, conseiller Ferless Conseil, en rendez-vous client

Ingénierie patrimoniale avancée

Qu'est-ce que l'ingénierie patrimoniale avancée ?

L’ingénierie patrimoniale avancée désigne l’ensemble des montages juridiques, fiscaux et financiers sophistiqués mis en œuvre pour optimiser des situations patrimoniales complexes. Elle s’adresse aux dirigeants, investisseurs et familles dont les enjeux dépassent les solutions standards : opérations de haut de bilan, restructurations capitalistiques, transmissions d’entreprises familiales, ou encore arbitrages entre plusieurs juridictions.

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Le constat

Vous vous reconnaissez ?

Ces situations nécessitent une ingénierie patrimoniale avancée.

  • Patrimoine bloqué dans l'entreprise

    L'essentiel de votre richesse est dans les titres de votre société. Vous souhaitez en extraire une partie sans céder le contrôle.

  • Transmission familiale complexe

    Vous voulez transmettre à vos enfants mais certains ne travaillent pas dans l'entreprise. Il faut concilier équité et continuité.

  • Associés multiples

    Vous êtes plusieurs associés et devez organiser la gouvernance, les sorties possibles, les valorisations futures.

Notre approche

Notre approche de l'ingénierie patrimoniale

Une expertise pointue pour les situations qui sortent de l’ordinaire.

  • Analyse approfondie

    Compréhension fine de votre situation : actionnariat, valorisation, fiscalité, objectifs personnels et familiaux, contraintes juridiques.

  • Conception du montage

    Élaboration d'un schéma sur-mesure combinant les outils juridiques, fiscaux et financiers les plus adaptés à vos objectifs.

  • Simulations détaillées

    Chiffrage précis des impacts : fiscalité immédiate et différée, coûts de mise en œuvre, comparaison avec les alternatives.

  • Pilotage pluridisciplinaire

    Coordination des avocats, notaires, banquiers d'affaires. Nous assurons la cohérence et le bon déroulement jusqu'au closing.

Le déroulé

Comment abordons-nous votre projet ?

Une méthodologie rigoureuse pour des montages complexes et sécurisés.

  1. Étape 1 sur 4

    Diagnostic stratégique

    Analyse de votre situation globale : actifs, passifs, structure capitalistique, situation familiale, objectifs court et long terme.

  2. Étape 2 sur 4

    Exploration des scénarios

    Identification des montages possibles : OBO, LBO familial, holding, démembrement... Évaluation des avantages et risques de chaque option.

  3. Étape 3 sur 4

    Structuration et documentation

    Rédaction du schéma retenu, coordination avec les avocats pour la documentation juridique, négociation du financement si nécessaire.

  4. Étape 4 sur 4

    Exécution et suivi

    Pilotage de l'opération jusqu'au closing, vérification de la conformité, suivi post-opération pour les obligations déclaratives et les ajustements. Ces montages s’inscrivent dans une stratégie d’ensemble. Découvrez notre approche de la gestion de patrimoine du dirigeant dans les Hauts-de-Seine.

Akim, conseiller Ferless Conseil, en rendez-vous client

Pour qui ?

À qui s'adresse ce service ?

L’ingénierie patrimoniale avancée s’adresse aux patrimoines significatifs et aux situations atypiques.

  • Dirigeants-actionnaires
  • Familles entrepreneuriales
  • Investisseurs et family offices

Les bénéfices

Ce que vous allez obtenir

Des solutions sur-mesure pour vos enjeux patrimoniaux complexes.

  • Montages optimisés

    Des solutions adaptées à votre situation, pas des schémas standards. Chaque montage est conçu sur-mesure.

  • Sécurité juridique

    Travail avec les meilleurs avocats fiscalistes et d'affaires. Documentation solide, montages conformes à la réglementation.

  • Vision patrimoniale globale

    Le montage s'inscrit dans votre stratégie patrimoniale d'ensemble, pas de manière isolée.

  • Économies significatives

    Report ou réduction de la fiscalité, effet de levier, optimisation des flux. Les gains se chiffrent en centaines de milliers d'euros.

  • Coordination simplifiée

    Un seul interlocuteur pour piloter l'ensemble. Nous coordonnons les avocats, notaires, banquiers pour vous.

  • Confidentialité absolue

    Ces sujets sont sensibles. Nous garantissons une discrétion totale sur vos opérations.

Bon à savoir

Les montages
les plus utilisés par les dirigeants

Comment récupérer une partie de la valeur de son entreprise sans la vendre ?

L’OBO (owner buy out) vous permet d’encaisser une partie de la valeur de votre société tout en restant aux commandes.

  • Holding : elle rachète tout ou partie de vos titres, souvent avec un investisseur ou des cadres.
  • Financement : un emprunt bancaire remboursé par les dividendes de la société.
  • Prérequis : une société rentable et un endettement que l’activité peut supporter.
  • Projet réel : le fisc regarde de près les montages sans motivation économique.
  • Exemples de projets : entrée d’associés, préparation d’une transmission, réinvestissement.

Comment transmettre son entreprise quand tous les enfants ne la reprennent pas ?

Il faut concilier l’équité entre les enfants et la continuité de l’entreprise. Plusieurs outils se combinent.

  • Donation-partage : elle fige la valeur des biens au jour de la donation.
  • Répartition : les titres à l’enfant repreneur, d’autres actifs aux autres enfants.
  • Soulte : versée par le repreneur pour rééquilibrer les parts.
  • LBO familial : l’enfant rachète une partie des titres via une holding.
  • Pacte Dutreil : pour réduire les droits sur les titres transmis.

Comment organiser les relations entre associés ?

Avec plusieurs associés, les statuts ne suffisent pas toujours. Un pacte d’associés fixe la gouvernance et les conditions de sortie.

  • Préemption et agrément : pour encadrer les cessions de titres.
  • Sortie conjointe ou forcée : en cas d’offre d’achat.
  • Valorisation : les modalités de calcul des parts en cas de départ.
  • Assurances croisées : entre associés, en cas de décès.
  • Objectif : éviter les blocages quand un associé veut partir ou disparaît.

Solutions souvent étudiées lors de cet accompagnement :

Portrait de Mathieu, conseiller en gestion de patrimoine chez Ferless Conseil

Votre interlocuteur

Mathieu vous accompagne sur votre ingénierie patrimoniale avancée

Mathieu HACHEMKHANI MAZLAGHANI · Ingénieur Patrimonial

Analyse patrimoniale complète, Structuration et optimisation fiscale, Planification successorale, Gestion de patrimoine.

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FAQ

Vos questions fréquentes

Une autre question ? Posez-la-nous directement lors d’un premier échange.

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Ces montages sont-ils légaux ?

Oui, les outils que nous utilisons sont prévus par la loi. Leur sécurité dépend de deux conditions : une motivation économique réelle et une documentation juridique solide. C’est pourquoi nous travaillons avec des avocats fiscalistes pour chaque opération et que nous écartons les schémas dont le seul but serait fiscal.

Quelle taille de patrimoine faut-il pour envisager ce type de montage ?

Il n’y a pas de seuil fixe. Ce qui compte, c’est que les gains attendus justifient les coûts de mise en place : honoraires des avocats et notaires, frais de financement, obligations déclaratives. Nous le vérifions dès le diagnostic, et nous vous orientons vers une solution plus simple si elle suffit.

Combien de temps prend une opération de ce type ?

Plusieurs mois en général, parfois davantage quand un financement bancaire ou plusieurs familles d’associés sont en jeu. Le calendrier dépend aussi de la date de clôture des comptes et des engagements fiscaux à respecter. Nous établissons un rétroplanning dès l’étape de structuration.

Comment se passe le premier rendez-vous ?

Il dure 45 minutes, en visioconférence ou à notre cabinet de La Garenne-Colombes. Nous faisons le point sur votre situation et vos objectifs, et nous vous disons si une ingénierie spécifique est pertinente et comment nous pourrions travailler ensemble.

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