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Produits financiers

Chaque solution répond à un objectif précis. Voici à quoi elle sert, pour qui,
sur quelle durée, avec ses avantages, ses risques et sa fiscalité.

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Un simulateur accompagne chaque solution pour chiffrer votre cas.

Assurance vie

Faire fructifier une épargne qui reste disponible, et préparer sa transmission.

Pour qui
Les épargnants qui veulent une enveloppe souple pour leurs projets à moyen ou long terme.
Horizon
8 ans et plus
Fiscalité
Les gains ne sont imposés qu’au moment des retraits, avec un abattement annuel après 8 ans.

Avantages

  • Argent disponible à tout moment
  • Fiscalité allégée des gains après 8 ans
  • Transmission hors succession, jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire

Risques

  • Fonds en euros garanti hors frais, mais peu rémunéré
  • Unités de compte : risque de perte en capital
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Assurance vie luxembourgeoise

Protéger et diversifier un patrimoine financier important.

Pour qui
Les patrimoines financiers élevés et les personnes à la vie internationale.
Horizon
8 ans et plus
Fiscalité
Pour un résident français, fiscalité identique à celle de l’assurance vie française.

Avantages

  • Protection renforcée des avoirs par le droit luxembourgeois
  • Contrat multidevises
  • Accès à une gestion sur mesure (fonds dédiés)

Risques

  • Unités de compte : risque de perte en capital
  • Ticket d’entrée et frais souvent plus élevés
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PER

Préparer ses revenus de retraite en réduisant son impôt dès cette année.

Pour qui
Les foyers imposés, en particulier à partir de la tranche à 30 %.
Horizon
Jusqu’à la retraite
Fiscalité
Déduction à l’entrée, imposition à la sortie : l’intérêt dépend de votre tranche d’imposition aujourd’hui et à la retraite.

Avantages

  • Versements déductibles du revenu imposable, dans un plafond
  • Sortie en capital, en rente ou les deux
  • Déblocage possible pour l’achat de la résidence principale

Risques

  • Épargne bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas prévus par la loi
  • Unités de compte : risque de perte en capital
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SCPI

Percevoir des revenus immobiliers sans gérer de bien.

Pour qui
Ceux qui veulent diversifier leur patrimoine dans l’immobilier, sans les contraintes de gestion.
Horizon
8 à 10 ans minimum
Fiscalité
En direct, les revenus sont imposés comme des revenus fonciers ; d’autres modes de détention allègent l’impôt.

Avantages

  • Parc immobilier diversifié
  • Gestion entièrement déléguée
  • Détention possible en direct, en nue-propriété ou via l’assurance vie

Risques

  • Capital et revenus non garantis
  • Revente des parts qui peut prendre du temps
  • Frais de souscription à amortir
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Épargne salariale (PEE-PERCO)

Constituer une épargne pour les salariés et le dirigeant avec l’aide de l’entreprise.

Pour qui
Les entreprises et leurs dirigeants (jusqu’à 250 salariés pour que le dirigeant en profite).
Horizon
5 ans (PEE) ou jusqu’à la retraite (PER collectif)
Fiscalité
Exonération d’impôt sur le revenu à l’entrée dans les plafonds ; les gains supportent les prélèvements sociaux.

Avantages

  • Abondement de l’entreprise déductible de son résultat
  • Sommes exonérées d’impôt sur le revenu dans les plafonds
  • Alternative à une prime classique, moins chargée

Risques

  • Épargne bloquée, sauf cas de déblocage anticipé
  • Supports investis sur les marchés : risque de perte en capital
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Girardin

Réduire fortement un impôt élevé, l’année suivant l’investissement.

Pour qui
Les contribuables fortement imposés qui ont déjà utilisé les leviers classiques.
Horizon
Réduction l’année suivante, opération suivie sur plusieurs années
Fiscalité
Réduction d’impôt soumise au plafonnement global des niches fiscales.

Avantages

  • Réduction d’impôt supérieure à la somme investie
  • Aucune gestion de votre part

Risques

  • Apport non récupéré : opération à fonds perdus
  • Réduction remise en cause si l’exploitation n’est pas conforme : la garantie du monteur est essentielle
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