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Gestion de trésorerie d’entreprise

Nous isolons la trésorerie dont l’entreprise n’a pas besoin à court terme, puis la plaçons par horizon, en priorité sur la sécurité du capital et la disponibilité des fonds.

Échanger sur la trésorerie d’entreprise
  • 3 horizonsde placement : court terme, 1 à 3 ans, 3 ans et plus
  • 3 critèresà équilibrer : rendement, sécurité et liquidité
  • 4 étapesdu diagnostic de trésorerie au suivi des placements
Mathieu, conseiller Ferless Conseil, expert en optimisation fiscale

Trésorerie d’entreprise

Pourquoi optimiser la trésorerie de votre entreprise?

De nombreuses entreprises conservent une trésorerie excédentaire sur leur compte courant, où elle ne rapporte rien — voire coûte en frais bancaires. Dans un contexte où les taux sont redevenus attractifs, laisser dormir des liquidités représente un manque à gagner significatif. Pour une trésorerie de 500 000 €, un placement à 3% génère 15 000 € de revenus annuels.

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Le constat

Vous vous reconnaissez ?

Ces situations appellent une optimisation de la trésorerie.

  • Trésorerie qui dort

    Vous avez plusieurs centaines de milliers d'euros sur le compte courant de votre société. Cet argent ne rapporte rien et perd de la valeur avec l'inflation.

  • Méconnaissance des options

    Vous savez qu'il existe des solutions de placement mais vous ne savez pas lesquelles sont adaptées à une personne morale et à vos contraintes.

  • Peur de prendre des risques

    Vous ne voulez surtout pas perdre la trésorerie de l'entreprise. Vous hésitez à placer par crainte des fluctuations de marché.

Notre approche

Notre approche de la gestion de trésorerie

Une stratégie sur-mesure alliant rendement, sécurité et liquidité.

  • Analyse du besoin en fonds de roulement

    Étude de vos flux de trésorerie, identification de la trésorerie structurellement excédentaire vs. le besoin de liquidité opérationnelle.

  • Segmentation par horizon

    Répartition de la trésorerie en poches selon l'horizon : court terme (disponible), moyen terme (1-3 ans), long terme (3 ans et +).

  • Sélection des supports

    Choix des placements adaptés à chaque poche : comptes à terme, monétaire, obligataire, contrat de capitalisation, SCPI...

  • Suivi et arbitrages

    Reporting régulier, réallocation en fonction de l'évolution des taux et de vos besoins, renouvellement des placements arrivant à échéance.

Le déroulé

Comment optimisons-nous votre trésorerie ?

Un processus rigoureux pour des placements adaptés et sécurisés.

  1. Étape 1 sur 4

    Diagnostic de trésorerie

    Analyse de vos flux entrants et sortants, identification des pics et creux de trésorerie, calcul de l'excédent structurel disponible.

  2. Étape 2 sur 4

    Définition de l'allocation

    Répartition par horizon et par niveau de risque. Construction d'un portefeuille diversifié respectant vos contraintes de liquidité.

  3. Étape 3 sur 4

    Sélection et mise en concurrence

    Comparaison des offres du marché (banques, assureurs, sociétés de gestion), négociation des conditions, sélection des meilleurs supports.

  4. Étape 4 sur 4

    Mise en place et suivi

    Ouverture des comptes, souscription des placements, suivi des performances, arbitrages et renouvellements au fil du temps. Le placement de la trésorerie s’articule avec votre stratégie personnelle. Découvrez notre accompagnement en gestion de patrimoine du dirigeant dans les Hauts-de-Seine.

Mathieu, conseiller Ferless Conseil, expert en optimisation fiscale

Pour qui ?

À qui s'adresse ce service ?

La gestion de trésorerie concerne toute entreprise disposant d’excédents.

  • PME et ETI
  • Holdings patrimoniales
  • Sociétés post-cession

Les bénéfices

Ce que vous allez obtenir

Une trésorerie optimisée qui génère des revenus.

  • Rendement supplémentaire

    Génération de revenus financiers sur une trésorerie qui ne rapportait rien. Chaque euro travaille pour vous.

  • Liquidité maîtrisée

    Segmentation par horizon pour disposer de liquidités quand vous en avez besoin, sans pénalité.

  • Reporting clair

    Suivi consolidé de vos placements, performances, échéances. Vous gardez une vision globale.

  • Capital préservé

    Sélection de supports adaptés à votre profil de risque, avec une priorité à la sécurité du capital.

  • Optimisation fiscale

    Choix de supports fiscalement efficients (contrat de capitalisation, usufruit de SCPI amortissable...).

  • Accompagnement dédié

    Un conseiller qui connaît votre entreprise et vos contraintes, disponible pour adapter la stratégie.

Bon à savoir

Placer la trésorerie de l’entreprise
sans prendre de risque inutile

Combien de trésorerie garder disponible ?

Avant de placer quoi que ce soit, on calcule le coussin dont l’entreprise a besoin pour fonctionner.

  • Besoins à couvrir : salaires, fournisseurs, échéances fiscales et sociales, saisonnalité, investissements.
  • Excédent : on l’isole à partir de vos flux réels, et lui seul est placé.
  • Poches : l’excédent est découpé selon le moment où vous pourriez en avoir besoin.
  • Court terme : une poche accessible à tout moment.
  • Plus long terme : meilleur rendement visé, en acceptant des contraintes de durée.

Quels placements pour la trésorerie d’une société ?

Une société n’a pas accès aux mêmes produits qu’un particulier. Chaque solution a son risque, sa liquidité et sa fiscalité.

  • Pas de livret A : le contrat de capitalisation joue le rôle de l’assurance vie.
  • Compte à terme : taux connu à la souscription, durée fixe.
  • Fonds monétaires : pour la trésorerie disponible à court terme.
  • Fonds obligataires : dont les fonds à échéance.
  • SCPI : en pleine propriété ou en usufruit temporaire, pour l’horizon long.

Comment est imposée la trésorerie placée par une société à l’IS ?

Les revenus des placements entrent dans le résultat imposable de la société.

  • Contrat de capitalisation : imposition annuelle sur une base forfaitaire, même sans retrait.
  • Usufruit temporaire de SCPI : le prix payé peut être amorti.
  • Cession : une trésorerie importante peut peser sur la valorisation.
  • Autres points à vérifier : pacte Dutreil et caractère professionnel des titres.
  • Nous regardons tout ça avec votre expert-comptable avant de choisir les supports.

Solutions souvent étudiées lors de cet accompagnement :

Portrait de Mathieu, conseiller en gestion de patrimoine chez Ferless Conseil

Votre interlocuteur

Mathieu vous accompagne sur votre trésorerie d’entreprise

Mathieu HACHEMKHANI MAZLAGHANI · Ingénieur patrimonial

Analyse patrimoniale complète, Structuration et optimisation fiscale, Planification successorale, Gestion de patrimoine.

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FAQ

Vos questions fréquentes

Une autre question ? Posez-la-nous directement lors d’un premier échange.

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Mon capital est-il protégé ?

Cela dépend des supports. Un compte à terme préserve le capital, alors que les fonds obligataires, les SCPI ou les unités de compte peuvent baisser. Nous proposons une répartition cohérente avec le niveau de risque que vous acceptez et avec l’horizon de chaque poche, et nous vous présentons clairement les risques de chaque support avant toute souscription.

Puis-je récupérer les fonds rapidement si l’entreprise en a besoin ?

La poche de court terme est construite pour cela. Les poches plus longues ont des délais de sortie ou des conditions de retrait anticipé qui varient selon les supports. C’est pourquoi le diagnostic des flux passe avant le choix des placements.

Faut-il l’accord des associés pour placer la trésorerie ?

Le dirigeant peut en général gérer la trésorerie dans le cadre de ses pouvoirs, mais les statuts ou un pacte d’associés peuvent prévoir des limites. Pour des montants importants ou des supports de long terme, il est prudent d’en informer les associés, voire de les faire valider.

Vous occupez-vous aussi de la trésorerie d’une holding ?

Oui. Holdings patrimoniales et sociétés qui viennent de céder une activité font partie des situations que nous accompagnons. Leur horizon de placement est souvent plus long, et la stratégie se construit en lien avec le patrimoine personnel du dirigeant.

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