Évaluez la performance de votre investissement
Mesurez la performance de votre capital, analysez son évolution depuis son origine et visualisez une projection indicative en quelques secondes.
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Projection théorique sur 5 ans
Sans engagement
Trajectoire du capital (Historique & Projection)
CAGR = [(Valeur Actuelle / Capital Initial) ^ (1 / Nombre d'années)] - 1.
Comment calculer le rendement annualisé (CAGR) de son investissement ?
La performance brute globale mesure uniquement le gain cumulé depuis l'origine, sans tenir compte du facteur temps. Pour comparer équitablement deux placements souscrits à des dates différentes, il convient d'utiliser le CAGR (Compound Annual Growth Rate), ou taux de croissance annuel composé.
Il correspond au taux annuel théorique qui, appliqué chaque année au capital initialement investi, permet d'obtenir la valeur actuelle du portefeuille.
Pourquoi mesurer la performance réelle de votre patrimoine ?
Constater une plus-value nominale ne suffit pas pour valider l'efficacité d'un placement. La performance réelle dépend directement de trois facteurs majeurs :
1. L'impact des frais de gestion
Frais d'entrée, de tenue de compte ou de surperformance : un écart de seulement 1,5 % de frais annuels cumulés sur 10 ans peut éroder votre capital final de plus de 15 %.
2. L'inflation (rendement nominal vs réel)
Le rendement réel s'obtient en déduisant le taux d'inflation du rendement brut. Si votre portefeuille progresse de 3 % par an alors que l'inflation s'établit à 2,5 %, la création de valeur réelle pour votre pouvoir d'achat n'est que de 0,5 %.
3. La comparaison aux marchés de référence (Benchmarks)
| Classe d'actif | Rendement moyen indicatif | Niveau de risque | Objectif patrimonial |
|---|---|---|---|
| Fonds Euros / Livret A | 2,50 % - 3,00 % | Très faible | Épargne de précaution / Capital garanti |
| Obligations Investment Grade | 3,50 % - 4,50 % | Faible à modéré | Rendement régulier / Protection |
| SCPI (Immobilier papier) | 4,50 % - 5,50 % | Modéré | Revenus complémentaires réguliers |
| Actions globales (S&P 500 / MSCI World) | 7,00 % - 9,50 % (long terme) | Élevé (volatilité) | Valorisation du capital à long terme |
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1. Quelle est la différence entre performance totale et performance annualisée ?
La performance totale indique le pourcentage global de gain ou de perte généré depuis la souscription (ex: +30 % en 5 ans). La performance annualisée répartit cette hausse sur chaque année écoulée en intégrant l'effet des intérêts composés (+30 % sur 5 ans équivaut à un taux annuel moyen de +5,39 %).
2. La projection prend-elle en compte la fiscalité (PFU) ?
Non. Les montants calculés dans ce simulateur sont exprimés bruts de fiscalité et de prélèvements sociaux. L'imposition réelle dépend directement du cadre fiscal (PEA, Assurance-Vie, Compte-Titres) abritant vos actifs.
3. Comment les frais de gestion impactent-ils mon rendement réel ?
Les frais de gestion (du contrat et des supports) sont prélevés directement sur votre encours. Un contrat chargé à 2.5 % de frais globaux par an nécessite un rendement brut de 5.5 % pour simplement offrir 3.0 % nets à l'investisseur. Réduire les frais d'arbitrage et de gestion constitue le premier levier d'optimisation.
4. À quelle fréquence dois-je évaluer et réarbitrer mes placements ?
Un bilan annuel est généralement suffisant pour vérifier la cohérence de vos investissements avec vos objectifs. Un réarbitrage s'impose en cas de surperformance marquée d'une classe d'actif (pour rééquilibrer le risque) ou lors de changements majeurs dans votre situation personnelle ou fiscale.
5. Quel est un bon niveau de performance annualisée pour mon patrimoine ?
Un "bon" rendement s'évalue toujours en fonction du niveau de risque pris et de l'inflation. Un portefeuille équilibré vise généralement une performance réelle net d'inflation située entre 4 % et 6 % par an sur un horizon de 5 à 8 ans.
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