Particuliers
Une vision consolidée de vos placements, de leurs frais, de leurs risques et de leur liquidité pour construire une allocation cohérente avec vos objectifs patrimoniaux.
Audit et allocation d’actifs
Vos placements ont été constitués au fil du temps. Plusieurs contrats, différents établissements et des décisions prises à des moments distincts : votre patrimoine financier fonctionne-t-il comme un ensemble cohérent ?
FERLESS CONSEIL analyse vos placements existants, leur répartition, leurs frais, leurs risques et leur disponibilité. L’objectif est de déterminer si votre allocation correspond à vos objectifs patrimoniaux, à votre situation familiale et à votre horizon d’investissement.
Nous partons de ce que vous détenez déjà. Un arbitrage doit répondre à un objectif précis et tenir compte de ses coûts, de ses conséquences fiscales et des risques associés. Aucun rendement n’est garanti et une perte en capital est possible selon les placements.
Le constat
Un portefeuille peut s’être construit sans vision globale. L’audit permet de repérer les déséquilibres à examiner avant toute décision.
Vos contrats sont répartis entre plusieurs établissements et vous ne disposez pas d’une vue consolidée de vos actifs.
Des supports différents peuvent être exposés aux mêmes marchés, secteurs ou émetteurs et créer des concentrations involontaires.
Les frais de contrat, de support, de transaction et de conseil sont parfois présentés séparément et doivent être rapprochés.
Notre approche
Une approche patrimoniale fondée sur vos actifs existants, vos besoins et des arbitrages explicités.
Analyse des contrats, supports, conditions de sortie, performances historiques et documents disponibles.
Reconstitution d’une vue d’ensemble et analyse des expositions, des concentrations et de la diversification effective.
Examen des coûts identifiables au niveau des contrats, des supports, des transactions et des services.
Élaboration de pistes d’allocation cohérentes avec vos objectifs, votre horizon et votre capacité à supporter les pertes, puis suivi selon la mission contractualisée.
Le déroulé
Du diagnostic à la mise en œuvre, chaque étape vise à éclairer la décision et à expliciter ses conséquences.
Analyse des relevés, inventaires de placements et documents contractuels, puis clarification de vos objectifs, de votre situation et des besoins prévisibles.
Regroupement des informations disponibles pour mesurer les répartitions, expositions, concentrations, frais et niveaux de liquidité.
Comparaison des options envisageables en tenant compte du risque, du rendement attendu non garanti, des coûts, de la fiscalité et de l’horizon.
Les opérations sont réalisées selon les modalités convenues, sous réserve des conditions des contrats et établissements. Le suivi est défini par le périmètre et les honoraires de la mission.
Pour qui ?
Cet accompagnement concerne les personnes qui souhaitent prendre des décisions sur la base d’une vision plus complète de leur patrimoine financier.
Les bénéfices
L’objectif est d’éclairer vos décisions, sans promettre une performance ni une protection absolue du capital.
Une lecture des placements existants à partir des documents transmis et des informations disponibles.
Une meilleure compréhension de la répartition des actifs et des éventuels risques de concentration.
Un rapprochement des frais identifiables et une comparaison des solutions lorsque les données permettent une analyse pertinente.
Des pistes évaluées selon les risques, les coûts, la liquidité, la fiscalité et les objectifs poursuivis.
Une fréquence de revue et des prestations précisées selon la mission convenue.
Bon à savoir
Nous commençons par comprendre le rôle de chaque contrat et de chaque support avant de recommander une modification.
Une analyse globale permet d’éviter de confondre diversification apparente et diversification réelle.
Le nombre de lignes ne mesure pas, à lui seul, le niveau de diversification.
Les frais doivent être considérés ensemble et comparés aux caractéristiques des placements et des services.
La disponibilité des capitaux doit correspondre aux projets, aux dépenses prévisibles et à la capacité à patienter lors d’une baisse.
L’allocation financière s’inscrit dans une stratégie plus large que le seul choix des supports. Elle doit aussi tenir compte de votre stratégie de transmission du patrimoine et des caractéristiques des enveloppes, notamment le contrat de capitalisation.
Les modalités de suivi dépendent du mandat ou de la mission effectivement convenue et ne doivent pas être présumées.
Ces critères sont interdépendants. Le choix consiste à rechercher un équilibre adapté à vos objectifs, et non à maximiser isolément un seul paramètre.
Solutions souvent étudiées lors de cet accompagnement :
Votre interlocuteur
Akim OKSEN · Conseiller en gestion de patrimoine
Analyse financière personnalisée, Planification patrimoniale, Sélection de produits financiers et immobiliers.
FAQ
Une autre question ? Posez-la-nous directement lors d’un premier échange.
Non, pas systématiquement. Un contrat peut conserver des avantages fiscaux, contractuels ou patrimoniaux. Tout rachat, transfert ou remplacement doit être examiné en tenant compte des frais, de la fiscalité, des garanties éventuelles et des conditions applicables.
Oui, sous réserve de disposer des informations nécessaires. La consolidation repose sur les relevés, inventaires et documents transmis. Les conclusions dépendent de leur exhaustivité et de leur actualité.
Il faut examiner les expositions sous-jacentes, les risques communs, les concentrations et le poids de chaque investissement dans le patrimoine global. La diversification peut réduire certains risques, mais elle n’élimine pas le risque de perte en capital.
Les coûts identifiables dans les documents sont rapprochés par catégorie : contrat, support, transaction et service. Une comparaison pertinente suppose de tenir compte également des risques, de la liquidité, de la fiscalité et des caractéristiques des placements.
Aucun rendement ne peut être garanti pour les placements exposés aux marchés financiers. Les perspectives dépendent notamment des actifs détenus, de leur valorisation, des frais et de la durée d’investissement. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
Oui, lorsque les placements comportent un risque de perte en capital. Les éventuels mécanismes de garantie doivent être vérifiés dans leurs conditions précises. Une allocation diversifiée ne constitue pas une protection absolue contre les pertes.
Une révision peut être pertinente lorsque les objectifs, la situation familiale, les revenus, les besoins de liquidité ou les caractéristiques du portefeuille évoluent. La fréquence dépend de la mission convenue.
Non. Le contenu de la mission, les livrables, la fréquence du suivi et les honoraires doivent être précisés avant engagement. Un audit ponctuel et un accompagnement récurrent constituent des prestations distinctes.
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