Questions fréquentes

Non. Le cabinet est détenu par ses fondateurs. Aucune banque, aucun assureur ni aucune société de gestion ne détient 10 % ou plus de son capital, et le cabinet ne détient pas non plus de telle participation chez ses partenaires.

Non, et nous préférons le dire clairement. Au sens de l’AMF, notre conseil en investissement est dit « non indépendant » parce que nous pouvons conserver des commissions versées par les fournisseurs de produits. C’est indiqué dans notre Document d’Entrée en Relation.

Non. Aucun partenaire ne nous fixe de quota ni de produit à placer. Nous recommandons une solution seulement si elle répond à votre objectif.

Avec plus de 30 banques, assureurs et prestataires de services d’investissement, et plus de 70 promoteurs immobiliers. La liste des principaux figure dans notre Document d’Entrée en Relation, et nous vous communiquons les autres sur simple demande.

Un conseiller bancaire propose les produits de son établissement. Nous comparons les solutions de plusieurs partenaires et nous regardons votre situation dans son ensemble : fiscalité, placements, immobilier, retraite et transmission.

De deux façons, selon la mission : par des honoraires pour le conseil et les études, facturés au temps passé, et par des commissions lorsque nous mettons en place un produit (une partie des frais prélevés par l’assureur ou la société de gestion).

Oui. Il dure 45 minutes et c’est un vrai temps d’analyse de votre situation. Son tarif vous est indiqué au moment de la prise de rendez-vous.

Avant tout engagement. Notre tarif horaire figure dans le Document d’Entrée en Relation, puis chaque étape (lettre de mission, documents remis avant une souscription) détaille ce que nous percevons.

Non. Il s’agit d’une fraction des frais du contrat (frais d’entrée ou de gestion) que l’assureur ou la société de gestion nous reverse. Leur montant vous est communiqué.

Il peut s’agir d’avantages non monétaires, comme des invitations à des formations ou des séminaires. Ils servent à améliorer la qualité de notre conseil et sont mentionnés dans notre Document d’Entrée en Relation.

Non, il n’y a pas de seuil. Ce qui compte, c’est un enjeu réel : un impôt élevé, une transmission à préparer, une épargne mal placée ou un projet à financer.

Des particuliers et des familles, des professions libérales, des chefs d’entreprise et leurs sociétés. Nous accompagnons plus de 310 clients depuis 2015.

Oui, c’est une part importante de notre activité : rémunération du dirigeant, holding, trésorerie, épargne salariale, cession ou transmission de l’entreprise. Voir nos services aux professionnels.

Oui. Nous recevons au cabinet de La Garenne-Colombes et nous accompagnons des clients partout en France grâce aux rendez-vous en visioconférence.

Pendant 45 minutes, nous faisons le point sur votre patrimoine, vos revenus, votre fiscalité et vos projets. Vous repartez avec les pistes prioritaires, sans obligation de poursuivre.

Un premier échange, une analyse complète de votre situation, des recommandations présentées par écrit, la mise en place des solutions que vous validez, puis un suivi régulier.

Vous. Nous recommandons, vous décidez : aucune opération n’est réalisée sans votre accord écrit.

Oui. Les rendez-vous peuvent se tenir en visioconférence et les documents se signent électroniquement. Le cabinet reste ouvert si vous préférez vous déplacer.

Rien pour le premier échange. Pour l’analyse, nous vous demandons ensuite les pièces utiles : avis d’imposition, relevés de placements, contrats en cours, tableaux d’emprunt.

Oui, à tout moment. Les contrats souscrits restent à votre nom chez l’assureur ou la banque, vous les conservez.

Assurance vie française et luxembourgeoise, PER, SCPI, épargne salariale, Girardin industriel et immobilier. Voir tous nos produits financiers.

Très peu. Le fonds en euros d’une assurance vie garantit le capital, hors frais, mais rapporte peu. Les unités de compte, les SCPI ou les actions présentent un risque de perte en capital, que nous vous expliquons avant toute souscription.

À partir de votre objectif, de votre horizon de placement et de votre profil de risque, que nous évaluons avec vous par un questionnaire avant toute recommandation.

Directement chez l’assureur, la banque ou la société de gestion, sur un contrat à votre nom. Le cabinet ne reçoit jamais vos fonds : la réglementation lui interdit d’en détenir, en dehors de ses honoraires.

Oui. Nous vérifions leurs frais, leurs supports, leur fiscalité et leur clause bénéficiaire, puis nous vous disons s’il vaut mieux les garder, les modifier ou les compléter.

Conseiller en investissements financiers (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF et contrôlé par l’AMF ; courtier en assurance de catégorie B, contrôlé par l’ACPR ; titulaire de la carte de transaction immobilière délivrée par la CCI Paris Île-de-France.

Sur le registre officiel orias.fr, avec notre numéro : 15002978.

Oui. Le cabinet dispose d’une responsabilité civile professionnelle et d’une garantie financière auprès de MMA IARD, qui couvrent ses différentes activités.

C’est le document réglementaire que nous vous remettons avant toute mission : identité du cabinet, statuts, partenaires, rémunération et traitement des réclamations. Il est téléchargeable ici.

Par courrier, téléphone ou e-mail au cabinet. Nous accusons réception sous 10 jours ouvrables et répondons sous 2 mois maximum. En cas de désaccord, vous pouvez saisir gratuitement un médiateur (AMF, ANACOFI, Médiation de l’Assurance ou ANM Conso selon l’activité).

Elles servent uniquement à nos missions et sont conservées 5 ans après la fin de la relation. Vous pouvez y accéder ou les faire corriger à tout moment. Voir notre politique de confidentialité.