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Familles patrimoniales & investisseurs

Stratégie patrimoniale pour les familles et les investisseurs

Nous accompagnons en priorité les familles patrimoniales et les investisseurs disposant d’un capital financier supérieur à 250 000 €, tout en étudiant les situations moins élevées lorsque les enjeux le justifient. L’analyse porte sur les actifs, les objectifs, les contraintes fiscales et juridiques, la protection des proches et la transmission ; le périmètre d’intervention est défini selon votre situation.

Nos expertises

Huit domaines d’analyse pour
des décisions cohérentes

Chaque expertise éclaire un enjeu précis. Les décisions s’apprécient toujours au regard de votre patrimoine dans son ensemble.

  1. Expertise 01

    Audit patrimonial global

    Quand est-ce pertinent ?
    Votre patrimoine s’est constitué au fil des années, sur plusieurs contrats et classes d’actifs, ou votre situation familiale, professionnelle ou financière vient de changer.
    Problèmes traités
    Sans vision consolidée, des décisions prises séparément peuvent se contredire : liquidités insuffisantes, frais peu visibles, risque concentré, fiscalité mal anticipée ou transmission non préparée.
    Analyses effectuées
    Cartographie des actifs et passifs, revenus et charges, contrats financiers, immobilier, endettement, fiscalité, modes de détention, protection familiale, besoins de liquidité, horizon et objectifs.
    Arbitrages possibles
    Priorisation des actions ; identification des placements à conserver, réexaminer ou arbitrer ; articulation entre investissement, immobilier, retraite et transmission ; définition d’un plan d’action documenté.
    Limites et points de vigilance
    Le diagnostic dépend des informations communiquées et de leur date. Il ne remplace pas les actes ou consultations réservés au notaire, à l’avocat ou à l’expert-comptable.
    Comprendre l’audit patrimonial
  2. Expertise 02

    Gestion et allocation des actifs financiers

    Quand est-ce pertinent ?
    Vous détenez des actifs financiers significatifs répartis entre plusieurs contrats, établissements ou supports, ou vous envisagez d’investir une somme importante.
    Problèmes traités
    Un portefeuille peut cumuler des expositions similaires, des concentrations par émetteur, secteur, zone géographique ou devise, des frais superposés et des supports dont la liquidité ne correspond pas à vos échéances.
    Analyses effectuées
    Répartition par classes d’actifs, zones, secteurs, devises, émetteurs et enveloppes ; exposition globale aux risques ; frais d’entrée, de gestion et des supports ; horizon d’investissement ; capacité et tolérance au risque ; flux attendus, retraits prévus et réserve de liquidité.
    Arbitrages possibles
    Comparaison entre allocation actuelle et allocation cible ; arbitrage entre liquidité, volatilité, diversification et potentiel de rendement ; choix des enveloppes et supports ; calendrier d’investissement et règles de rééquilibrage alignés sur vos objectifs patrimoniaux.
    Limites et points de vigilance
    La diversification ne supprime pas le risque. Les marchés peuvent baisser et une perte en capital est possible. Ni les performances passées ni les simulations ne garantissent un résultat futur ; les arbitrages tiennent compte des frais, de la fiscalité et des contraintes contractuelles.
    Examiner mon allocation financière
  3. Expertise 03

    Structuration juridique et fiscale

    Quand est-ce pertinent ?
    Vous détenez plusieurs biens ou sociétés, préparez une acquisition ou une transmission, ou souhaitez vérifier si la détention actuelle de vos actifs reste adaptée.
    Problèmes traités
    Une structure héritée des décisions passées peut compliquer la gestion, créer des frottements fiscaux ou ne plus correspondre à vos objectifs familiaux et patrimoniaux.
    Analyses effectuées
    Modes de détention, régime matrimonial, revenus et fiscalité, contraintes civiles, coûts de gestion, financement, objectifs de protection et de transmission ; comparaison de scénarios de détention directe, SCI, holding ou démembrement lorsque ces outils sont pertinents.
    Arbitrages possibles
    Étude des avantages, coûts, contraintes administratives, souplesse et conséquences à terme de chaque option ; préparation des décisions à prendre avec le notaire, l’avocat et l’expert-comptable.
    Limites et points de vigilance
    Une structure n’est pas pertinente par principe. Elle peut générer des coûts, des obligations et des conséquences fiscales ou juridiques durables. Sa mise en œuvre doit être validée avec les professionnels compétents.
    Étudier ma structure patrimoniale
  4. Expertise 04

    Protection du patrimoine et du conjoint

    Quand est-ce pertinent ?
    Vous souhaitez protéger votre conjoint ou vos proches, votre situation familiale a changé, ou votre patrimoine est exposé à des risques personnels ou professionnels.
    Problèmes traités
    Le régime matrimonial, les clauses bénéficiaires, la prévoyance et la détention des biens peuvent ne plus correspondre à la protection souhaitée en cas de décès, d’invalidité ou de séparation.
    Analyses effectuées
    Situation familiale et matrimoniale, organisation des actifs, prévoyance existante, clauses bénéficiaires, revenus du foyer, dépendance éventuelle à une personne clé et conséquences possibles des principaux aléas.
    Arbitrages possibles
    Examen des garanties, des clauses et des dispositions à actualiser ; comparaison des modalités de protection du conjoint et des enfants ; préparation des sujets nécessitant l’intervention d’un notaire ou d’un assureur.
    Limites et points de vigilance
    Aucun dispositif n’apporte une protection absolue contre tous les risques. Les effets dépendent des contrats, des actes, de la situation familiale et des règles applicables au moment de l’événement.
    Évaluer la protection de mes proches
  5. Expertise 05

    Transmission du patrimoine

    Quand est-ce pertinent ?
    Vous envisagez une donation, souhaitez préparer votre succession ou devez concilier plusieurs objectifs familiaux, notamment dans une famille recomposée.
    Problèmes traités
    L’absence de préparation peut rendre la répartition des actifs, la protection du conjoint ou le financement des droits plus difficiles à organiser.
    Analyses effectuées
    Composition familiale, régime matrimonial, actifs et modes de détention, donations antérieures, clauses bénéficiaires, objectifs de répartition et simulations des droits selon plusieurs scénarios.
    Arbitrages possibles
    Comparaison des options de donation, démembrement, assurance-vie et autres outils pertinents ; examen du calendrier et de leurs effets sur les revenus, la disponibilité des actifs et l’équité entre héritiers ; coordination avec le notaire.
    Limites et points de vigilance
    Les résultats dépendent notamment du lien de parenté, des donations antérieures, des actes et de la réglementation applicable. Aucun montant d’économie fiscale ne peut être garanti ; certains choix sont difficiles à modifier après leur mise en œuvre.
    Organiser une transmission
  6. Expertise 06

    Stratégie immobilière

    Quand est-ce pertinent ?
    Vous envisagez un achat, un investissement locatif, une exposition aux SCPI ou une réorganisation de vos actifs immobiliers.
    Problèmes traités
    Un raisonnement centré sur le rendement brut ou l’avantage fiscal peut masquer les coûts de financement, de détention, les contraintes de gestion ou la concentration du patrimoine.
    Analyses effectuées
    Financement et flux de trésorerie, charges, frais, vacance et travaux éventuels, fiscalité, rentabilité nette estimée, mode de détention, durée envisagée, liquidité et poids de l’immobilier dans le patrimoine global.
    Arbitrages possibles
    Comparaison des options d’acquisition, de détention et de financement ; mise en regard de l’immobilier direct, des parts de SCPI et d’autres allocations possibles ; simulations sur des hypothèses explicites.
    Limites et points de vigilance
    Les revenus locatifs, la valeur de revente et la liquidité ne sont pas garantis. Les simulations reposent sur des hypothèses et doivent intégrer les risques immobiliers, financiers, locatifs, fiscaux et réglementaires.
    Analyser ma stratégie immobilière
  7. Expertise 07

    Préparation de la retraite

    Quand est-ce pertinent ?
    Vous approchez de la retraite ou souhaitez mesurer l’effet de vos choix actuels sur les revenus dont vous disposerez plus tard.
    Problèmes traités
    L’écart possible entre pension, dépenses et niveau de vie visé peut rester invisible sans projections à différents âges et sans prise en compte de l’épargne déjà constituée.
    Analyses effectuées
    Relevés et estimations de pensions, dates de départ, revenus et dépenses, actifs disponibles, horizon, fiscalité à l’entrée et à la sortie des dispositifs, besoin de liquidité et objectifs familiaux.
    Arbitrages possibles
    Comparaison de scénarios de départ et d’effort d’épargne ; étude de l’articulation possible entre PER, assurance-vie et autres actifs en tenant compte de la disponibilité des fonds et de la fiscalité future.
    Limites et points de vigilance
    Les pensions projetées et les hypothèses de rendement peuvent évoluer. Les règles fiscales et sociales peuvent changer ; les résultats sont des estimations, non une garantie de revenus futurs ou d’économie d’impôt.
    Préparer mes revenus de retraite
  8. Expertise 08

    Optimisation fiscale

    Quand est-ce pertinent ?
    Votre imposition pèse sur votre capacité d’investissement ou vous étudiez une opération dont le traitement fiscal influence la décision.
    Problèmes traités
    Choisir un dispositif pour son seul avantage fiscal peut conduire à immobiliser des fonds, supporter des frais ou prendre un risque qui ne correspond pas à l’objectif patrimonial.
    Analyses effectuées
    Revenus, situation du foyer, imposition actuelle, patrimoine taxable, dispositifs déjà utilisés, plafonds éventuels, horizon, capacité d’épargne, risques et coûts complets des options envisagées.
    Arbitrages possibles
    Comparaison des leviers légalement accessibles et des scénarios, en mettant en regard l’effet fiscal estimé, la liquidité, les frais, la durée d’engagement et le risque économique.
    Limites et points de vigilance
    L’éligibilité et les effets fiscaux dépendent de la situation personnelle, des plafonds et des textes en vigueur. Aucune économie fiscale n’est garantie et l’avantage fiscal ne suffit pas à justifier un investissement.
    Évaluer mes leviers fiscaux

Prochaine étape

Mettre vos décisions
en cohérence

Présentez-nous vos enjeux patrimoniaux. Le périmètre d’intervention et les honoraires sont précisés avant tout engagement.

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