Préparation à la retraite
PARTICULIERS
Pourquoi anticiper la préparation de sa retraite ?
Le système de retraite français traverse une période de mutation profonde. Allongement de la durée de cotisation, baisse du taux de remplacement, incertitudes sur les régimes complémentaires… Les actifs d’aujourd’hui ne peuvent plus compter uniquement sur les pensions obligatoires pour maintenir leur niveau de vie à la retraite. En moyenne, le taux de remplacement (rapport entre la dernière rémunération et la première pension) oscille entre 50% et 75% selon les profils.
Vous vous reconnaissez ?
Ces inquiétudes sont partagées par de nombreux actifs.
Flou sur vos droits
Vous ne savez pas combien vous toucherez à la retraite ni à quel âge vous pourrez partir. Les relevés de carrière sont incompréhensibles.
Peur de la baisse de revenus
Vous craignez de ne pas pouvoir maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite. Le taux de remplacement vous inquiète.
Impression d'avoir tardé
Vous n'avez pas commencé à épargner assez tôt et vous vous demandez s'il est encore temps de rattraper le retard.
Notre approche de la préparation retraite
Une méthodologie complète pour sécuriser votre avenir.
Bilan retraite personnalisé
Reconstitution de carrière, estimation des pensions (base + complémentaire), projection selon différents scénarios de départ.
Définition de l'objectif de revenus
Quel niveau de vie souhaitez-vous ? Quels projets ? Nous chiffrons le besoin de revenus complémentaires à atteindre.
Stratégie d'épargne retraite
Sélection des meilleurs véhicules (PER, assurance-vie, immobilier), calibrage de l'effort d'épargne, optimisation fiscale.
Planification du départ
Rachat de trimestres, retraite progressive, cumul emploi-retraite... Nous étudions toutes les options pour optimiser votre transition.
Comment préparons-nous votre retraite ?
Un accompagnement structuré pour construire votre stratégie.
Collecte des informations
Relevé de carrière, bulletins de salaire, contrats d'épargne existants. Nous rassemblons tous les éléments pour dresser un état des lieux complet.
Bilan et projections
Estimation de vos pensions à différents âges de départ, calcul du taux de remplacement, identification de l'écart à combler.
Recommandations personnalisées
Plan d'action détaillé : montant à épargner, supports à privilégier, arbitrages à réaliser, optimisations fiscales à activer.
Suivi et ajustements
Points réguliers pour adapter la stratégie à l'évolution de votre situation, des marchés et de la réglementation retraite.
À qui s'adresse ce service ?
La préparation retraite concerne tous les âges et tous les statuts.
- Actifs de 35-50 ans
- Seniors de 50-60 ans
- Indépendants et dirigeants
Ce que vous allez obtenir
Une vision claire et une stratégie actionnable pour votre retraite.
Estimation précise de vos pensions
Bilan retraite complet avec projection à différents âges de départ et différents scénarios.
Plan d'épargne optimisé
Sélection des meilleurs supports (PER, assurance-vie, SCPI) et calibrage de l'effort mensuel.
Stratégie de sortie optimale
Capital, rente ou mix des deux ? Nous anticipons la meilleure option selon votre situation.
Objectif de revenus chiffré
Calcul du capital à constituer pour maintenir votre niveau de vie à la retraite.
Économies d'impôts immédiates
Optimisation fiscale via le PER : déduction des versements de votre revenu imposable.
Sérénité face à l'avenir
Vous savez où vous allez et comment y arriver. La retraite devient un projet maîtrisé.