Réduire leur impôt grâce à l'épargne handicap
PARTICULIERS
La situation de départ
Candy, mariée à Martin, jeunes actifs avec des revenus modestes. Candy est reconnue invalide à 80%.
Ils possèdent une résidence principale à crédit, quelques livrets et un contrat d’assurance vie chacun avec des versements réguliers de 250 €/mois par personne.
- Aucun dispositif fiscal adapté au handicap de Candy
- 2 000 € d'impôt payés chaque année malgré leur situation
- Absence de suivi patrimonial personnalisé
- Épargne existante non optimisée fiscalement
Ses objectifs
Réduire l'impôt
Alléger la charge fiscale du foyer
Valoriser le statut handicap
Profiter des dispositifs adaptés à leur situation
Maintenir l'épargne
Conserver le même effort d'épargne mensuel
Bénéficier d'un suivi
Être accompagnés dans la durée
Notre accompagnement
Un processus structuré en 4 étapes pour transformer la vie de Charles.
Analyse de la situation
Étude complète de la fiscalité du foyer : revenus, impôt actuel, épargne existante (livrets, assurance-vie) et droits ouverts par la reconnaissance d'invalidité de Candy.
Constat et diagnostic
Candy paie 2 000 € d'impôt chaque année sans bénéficier d'aucun dispositif lié à son statut. Son assurance-vie actuelle constitue une épargne mais ne génère aucun avantage fiscal, alors que son invalidité à 80 % ouvre droit à une solution dédiée, aujourd'hui inutilisée.
Proposition : Contrat d'épargne handicap
Réorienter l'épargne de Candy vers un contrat d'épargne handicap. À effort identique (250 €/mois), les versements ouvrent une réduction d'impôt de 25 %, hors plafond des niches fiscales, avec en prime l'exonération de prélèvements sociaux sur le fonds euros pendant la phase d'épargne.
Mise en œuvre et suivi
Accompagnement dans le choix du contrat, le calibrage des versements et la vérification de la réduction sur l'avis d'imposition, avec un suivi dans la durée.
Les bénéfices concrets
Ce que ce cas illustre
Un dispositif méconnu
Le contrat Épargne Handicap offre 25% de réduction d'impôt sur les versements (max 1 525 €/an).
Éligibilité à vérifier
Réservé aux personnes handicapées à 80% ou plus, sous conditions.
Réorganiser sans effort supplémentaire
Le couple épargne le même montant, mais mieux réparti.
L'importance du conseil
Sans accompagnement, ils seraient passés à côté de 382 €/an d'économie.
Mentions légales et conformité AMF/ACPR
Les prénoms, situations et chiffres présentés dans ce cas client sont fictifs ou anonymisés. Ils sont fournis à titre illustratif uniquement et ne constituent pas un conseil en investissement, une recommandation personnalisée, ni une promesse de performance ou de résultat. Tout accompagnement patrimonial est réalisé après analyse approfondie de la situation personnelle de chaque client. Ferless Conseil est enregistré à l’ORIAS sous le n° [15002978].